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　　此外，关于监管科技，一方面，对于新金融或者类金融而言，现在的监管科技还是处于比较早期的阶段。现在也有一些企业从事这方面的研究或者开发。我觉得从无到有比较容易的，但是从有到好非常难。做个初步系统是相对比较容易，但是打磨好，做到准确全面，还有很多的工作需要做。另一方面，数据越来越多，但还是不够全面，存在一些拿不到的特殊数据，数据源还是不充分。

　　监管科技也有几个难点。第一个难点是获取真实数据的难点。有些数据的真实性难以保证，数据是由企业控制的，如何避免有意无意的漏报错报是个难点。第二难点是综合业务比较难判断。现在有的平台比如P2P平台，还是有很多相关的指标可以监测。但这个表面看起来安全的平台和其他的平台存在关联，如果其他平台出了问题，这个平台也有出现问题的可能性。

　　总体来说，监管科技和技术监测对于未来互联网金融健康发展是非常必要的。同时我们认为，监管科技的发展现在的确处在比较初期的阶段，能发挥很大作用，但是也有一些难点需要解决。从长期的互联网治理经验来说，互联网的治理一直是管理和技术相结合的过程。管理和技术都不可或缺，有了管理没有技术，会事倍功半；技术也需要对管理上的一些热点、难点积极跟进。

　　（吴震系国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长）

　　孙磊：互联网金融监管要保持一致性

　　近年来，金融科技发展迅速。一是技术迭代非常快，以信用卡为例，我们用了几年的时间，就超过了美国这么多年的信用卡发展水平。二是业务模式创新快。包括支付结算领域、P2P、消费信贷、助贷、联合贷在内的各种各样的类型模式创新之快超乎想象。三是扩展得快。以往一种新业态从创新、认可到大面积推广是非常艰苦和漫长的过程，而借助互联网，一些新的业态能够在半年、一年内拓展到全国。

　　为什么互联网金融能这么快地发展起来？除了技术本身带来的成果以外，我认为还有一些别的原因。以P2P为例，基于中国人投资风险观，很难想象会将大额资金投入到一个完全不熟悉的机构。这种业态能够这么快发展起来，很大程度上是由于金融体系的信任。广大群体认为所有的金融机构都是可靠的，所有投资是有保障的，甚至是没风险。但事实上出现了大量的问题机构，也导致了很大的损失。通过这一波打击，我觉得人们对金融体系的认识会更加成熟，相关业态发展速度会有所下降，但也会更加稳健和可持续。

　　其次，监管规则一定程度上存在空白。以消费信贷为例，现在很多机构的信贷模式和放贷标准是不符合银行业监管规则。但由于这些监管要求不适用于新兴机构，就形成了不对称的监管。对同样一种业务，银行需要一套非常复杂的程序，面临一套非常严格的监管规则，需要进行严格的资产分类、计提充足的拨备和资本，还需要接受严现场检查和非现场监测管理。而一些机构不需要承担这些监管成本，这就使得一些不可能的业务变为可能，但同时也加大了潜在风险。

　　最后，对于风险防控，需要厘清互联网金融到底是不是独立业态这一问题。它是不是金融？是互联网业做金融，还是创造一种新的互联网金融业态？如果认为科技是一种工具，是金融业务中的一种工具，是帮助金融提高水平的一种方法，那么在监管上就要保持一致性，对同类产品、同类业务实行一致性监管。这一导向和原则在新近发布的资管新规中有明确的体现，资管新规的核心就在于监管要求的一致性，不管券商、信托还是保险发行资管产品，都要适用统一的监管规则。回到互联网金融业务，不管是怎样的业态，怎样的模式，只要是金融业务，都要分门别类放纳入监管体系，实行相应的监管。

　　（孙磊系中国银保监会审慎规制局处长）

　　黄劲尧：以区块链技术解决金融场景痛点