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例如客户想申请一笔信用消费贷款，银行将利用“远程刷脸”技术进行人脸特征识别和身份认证，一是与公安部身份数据对比，二是接入央行征信系统查看客户征信，三是通过大数据等进行客户信用评定，在此基础上给予其相应的授信。这笔贷款的申请、审批、授信、放款、支付、还款等各个环节均在线上操作，实现全流程互联网银行。

（七）轻型银行

未来银行将是轻型银行，表现在以下三个方面：一是资本消耗更少、经营方式更集约、应变能力更灵巧、发展更高效、回报更丰厚。二是客户能够方便快捷的获取金融服务。互联网模式下客户可以突破时间、地域的约束，随意搜寻所需要的产品。三是银行在设计产品时需要遵循互联网思维，使产品更加“轻量化”。以网上开户为例，目前需要填写证件号、手机号、性别、邮箱等一系列信息，未来银行将最大限度减少客户输入的要素，打造极致的用户体验。

二、银行内部视角下的未来银行

（一）大数据驱动的银行

未来银行之所以能够“智慧”地洞察出客户需求，并做到适时而在，应需而现，依靠的就是大数据和云计算技术。未来银行需要具备包括客户识别、客户定位、资产全貌、信用评估、综合授信、产品定价等一系列海量的结构化和非结构化大数据。采用云计算技术，从中挖掘、洞察、预测出客户的需求，并在客户需要的时候及时提供满意的金融服务。

比如：银行大数据平台注意到客户近期多次查阅某名牌汽车相关资料，再加上其他大量数据的佐证，预测出该客户的需求是购买该品牌汽车，然后根据客户的资质，为其量身定做出包括汽车消费贷款、车险、ETC等在内的“一篮子”金融解决方案。当银行定位到客户即将到达4S店时，主动将该篮子金融解决方案推送至客户。

（二）自动定制银行

与客户视角中“我的专属”银行相对应，未来银行的产品将不再是固定和一成不变的，产品之间也不能是各自独立和毫无关联的，而需要做到可参数化配置。

客户可以根据自己的风险偏好、资金等情况定制专属于自己的理财产品。风险承受能力高的客户定制高收益、高风险产品，风险承受能力低的客户定制低收益、低风险产品。那么，未来银行的“产品工厂”将需要自动为不同产品匹配收益率和风险水平相适应的投资标的，实现参数化配置的自动定制银行。

（三）生态圈银行

未来银行将紧紧围绕人们日常的“衣食住行玩”打造成各个生态圈银行。比如：购物生态圈、美食生态圈、房产生态圈、汽车生态圈、旅游生态圈及娱乐生态圈等。

以房产生态圈为例：客户准备买房时，银行主动为其推送周边的楼盘信息和置业顾问；买房时提供住房和公积金贷款；装修时推送合适的装修公司、提供装修贷款；入住时推送客户喜欢的家居产品；入住后实现水、电、煤气、宽带、有线电视等缴费的自动代扣。未来银行将各类金融功能无缝融入到生态圈中，在满足客户需求的同时，提供全方位的金融服务。

（四）专注银行

正如美国著名营销学家菲利普·科特勒所言，没有一家银行能够提供顾客所需要的全部服务，也没有一家银行能够同时成为所有顾客心目中的最佳银行。未来银行同样需要结合自身优势，确定市场定位，打造核心竞争力。比如：华夏银行定位为“中小企业金融服务商”，通过对中小企业的专注研究，能够深入了解其实际需求，在此基础上不断开展业务创新，研发最契合中小企业需求的产品，为其提供全方位、立体化的金融服务。

（五）普惠银行

国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》中，“互联网+普惠金融”成为11个重点行动之一，旨在消除当前普遍存在的针对农户、贫困人员、小微企业等群体的“融资难”、“融资贵”等问题。未来时代，社会对普惠金融的需求将更为迫切，未来银行将利用互联网的优势（开放、共享、低边际成本）大大提升金融的服务能力和普惠水平，可以有效、全方位地为社会各个阶层和群体提供金融服务。尤其是为当前处于正规金融体系之外的农户、小微企业等弱势群体及时提供安全便捷、价格合理的产品和服务，真正实现“普惠金融”。

（六）全渠道协同银行

未来银行的网上银行、手机银行、直销银行等各个渠道之间不能是独立的，它们之间在客户信息、安全体系、操作体验等方面需要保持统一，实现功能耦合和相互协同。