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　　保险理赔服务是保险理赔的“点”。保险理赔是保险人或委托的理赔代理人在保险标的发生保险事故、被保险人提出索赔要求后，根据保险合同的有关条款的约定，对遭受物质上的损失或人身伤害所进行的一系列调查核实并予以赔付的行为。保险理赔是保险经营的一个关键环节，保险理赔的基本程序包括出险通知、损失检验、审核各项单证、核实损失原因，以及核定损失程度和数额，赔付结案。理赔功能的切实发挥是保险保障功能的体现，是保险制度存在价值的体现。保户购买保险的主要目的之一正是保险事故发生时能够迅速得到理赔，使其获得实际的保险保障；而保险人认真审核认定保险责任，提供周到的保险理赔服务，是履行契约义务的具体体现。因此，在保险市场激烈竞争的时代，理赔运作直接关系到保险人的形象和信誉。保险理赔的基本程序包括出险通知、损失检验、审核各项单证、核实损失原因，以及核定损失程度和数额，赔付结案。

　　保险理赔的“面”则是保险经营环节全过程。保险经营是保险企业面对外部经营环境中的不确定，根据自身情况选择技术路线、市场策略、价格、商业模式等，以实现盈利目标的活动。虽然保险企业正在由单纯的保险产品提供者向综合性的金融产品服务提供商转变，但经营风险管理业务，为企业、家庭与个人提供经济保障，仍是保险企业的核心业务。保险经营的环节包括展业、承保、防灾防损、再保险、保险资金运用和理赔，这一系列的环节便是保险理赔的面。只有面做到位了，点就便于到位。首先是这一系列的协调，保证各环节的匹配；其次，展业和承保要保证展业承保质量，展业时要如实告知，将保险产品卖给合适的人，核保时要牢牢坚持风险大量、风险选择和风险分散这几大基本原则，以保证承保质量，从而减少理赔纠纷；再次是要做好分保工作，这样有利于及时分散风险，在发生保险事故时保证足够的赔付能力；第四是要做好防灾防损工作，做好了该项工作，可减少保险事故的发生，发生了保险事故也可减少损失，使被保险人有保险服务的获得感，使保险人也可减少保险金支出；第五是做好保险投资，现在保险业经营往往是两个车轮子：承保和投资，承保亏损，投资盈利，通过投资盈利弥补承保亏损，达到综合盈利，综合盈利的目的是为了更好做好承保服务：保证基本服务，鼓励附加服务，创新延伸服务。因此现代保险业经营如果靠承保盈利，将是保险人与投保人的博弈；靠投资盈利则是投保人和保险人联手与资本市场的博弈，达到投保人、保险人、资本市场的三赢；第六是保险理赔，这是面上的一个点，也是各环节个点中面的一部分。从点而说，理赔服务质量很重要，关系到被保险人的切身利益，也涉及到保险人的利益，从形式上，从现金理赔转向现金与服务结合的理赔，前面的五个环节直接影响着理赔的质量，甚至影响着理赔的能力；从面而言，理赔的质量反过来影响着展业、核保、分保、防灾防损和投保。因此，保险理赔服务务必把握好点与面的有效结合。

　　三、实现保险理赔的“质”与“量”

　　为了有效保证我国保险理赔服务的质量，应该从硬件和软件做好其实现的保障。

　　第一，保险理赔制度化。市场经济制度是商业保险的基础，商业保险的发展水平则代表着一国市场经济制度是否完善的标志。从一定角度而言，市场经济是法治经济，而保险则是法律的产儿。保险无论从公司治理到经营，均与合法、合规一系列制度密切相关，因此，保险人务必在国家法律法规、行业规章制度下，结合自身的情况制定本公司的一系列公司治理和保险经营的规章制度，并贯穿于全过程。在此基础上，制定保险理赔的制度，落实到理赔的全过程。

　　第二，保险意识整体化。保险意识整体化包括三个层面：保险消费者的投保意识；保险人的保险功能意识在于保险的功能得到有效发挥；政府的保险认知意识，在于政府感知到保险是社会发展稳定器、经济增长推动器，为此而为保险发展创造条件。

　　第三，保险人才专业化。保险产品是服务产品，要做好保险理赔服务，人才是关键。保险人才的要求是既懂保险业务又懂新技术的复合人才。一要培养人才，学历教育与非学历教育结合，学历教育在于大学，非学历教育在于行业协会或保险公司，要通过各个环节人才考核的标准以及培训机制的建立，鼓励加强培训、鼓励考证或保险职称考试，促进其提升专业水平，提升保险业的竞争力；再就是用好人才和留住人才。