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编译 | 一本智库 凡高

2017年9月，摩根大通CEOJamie Dimon评价比特币是比郁金香球茎更加糟糕的事物，不会有好的结局。高盛负责人Lloyd Blankfein也认为比特币是一个实施诈骗的工具。

与此同时，越来越多的公司正在进军区块链领域。

那么，区块链对银行而言，究竟意味着什么？区块链会如何颠覆银行？

一本智库选取CB Insights一文并对其进行编译。该文从支付、清算和结算系统、融资、证券、贷款和信用等方面回答了上述问题。

2017年9月，摩根大通CEOJamie Dimon如此评价比特币：“它比郁金香球茎更加糟糕，最终不会有好的结局，有人会因此丧命。”

高盛的负责人Lloyd Blankfein对上述言论表示赞同，他说：“一夜之间就有20%变化的东西感觉不像是货币。这是一个实施诈骗的工具。”

同时，根据一份国际证券协会的调查，55%的受访公司正在监测、研究或者开发基于区块链的解决方案。 

银行对加密货币如此反对的声音引出了一个问题：银行应该害怕什么？ 

答案是：“很多。”

区块链技术为发送数字资产提供了一个加密的安全方式，这种方式不需要第三方的信任中介，比如银行。此外，一些诸如智能合约的工具，能将银行的许多繁琐过程自动化，从提交和索赔处理到分发医嘱的内容。

目前，全球银行业的容量为134万亿美元。银行作为支付中介，也提供发放贷款和信用的服务。区块链作为不可信任的事物的一种保障，去中心化的技术是颠覆一切的关键，包括： 

支付：通过消除消费者在支付交易中需要依赖的中介许可，区块链技术能以比银行低的成本促成更快捷的支付。

清算和结算系统：区块链技术和分布式账本可以降低运营成本，使我们更加接近金融机构之间的实时交易。

融资：通过提供可以快速存取的ICOs的区块链公司，区块链正在创造一种区别于传统金融融资方式的新的加密经济模型。 

证券：通过通证化传统的证券，如股票、债券和另类资产，区块链正在颠覆资本市场的结构。

贷款和信用：通过消除贷款和信用市场对把控人的需要，区块链可以使借钱变得更安全且可以降低利率。

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支付

当前，约数万亿美元的费用因过时缓慢的支付系统而被耗费。

如果你在洛杉矶工作且想把薪水的一部分转账给伦敦的家人，你可能需要支付25美元的服务费和其他一些费用，总共需要的费用为转账金额的7%。你的银行接受了这笔款项，收款银行得到了这笔款项，你也支付了交易隐藏的汇率费用。但你家人的银行可能要在一星期以后才将这笔交易记下来。 

每笔转账交易的平均成本通常为转账金额的7.68%，主要包括与支付相关的服务费和隐藏的汇率费用。对于银行来说，它们能从中获取高利润，因此，它们几乎没有降低收费的动机。2016年，从支付到信用证的跨境交易收入占据了全球支付收入的40%。 

一份泄露的桑坦德内部文件揭示了国际转账的收入，也表明了支付可能中断的风险。2016年，桑坦德有将近10%的收入来自国际转账。

区块链正在通过提供更安全和更低成本的P2P支付来颠覆支付系统——不需要中介。加密货币如比特币和以太坊是一个围绕公共的、去中心化的账本，即每个人都可以发送和接收货币，减少了对可信的第三方确认交易的需要。

区块链技术提供给了世界人民快速、廉价和无国界的支付。

在极端情况下，比特币交易需要30分钟至16小时。虽然这还不够完美，但也只是银行转账所需时间（3天）的一小部分。 

确认的比特币交易数量以每日8倍的速度增长，2014年，每日的交易数量刚刚超过5万笔，2018年，每日的交易数量超过了40万笔。