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“大家都不知道钱打给了谁，是一个真实存在的投资者，还是平台背后的控制人，”胡先生表达出疑问，“谁能保证所有发出需求的人都是真实参与者，如果是平台方虚拟的资金需求呢？”“按照拉人头的模式，会出现一个金字塔的结构，大家顶多知道自己的上线和下线，但到底处于金字塔的哪一级，组织规模有多庞大，是没法知道的。”胡先生表示，不排除这是一个精密设计了的模型，任何一个层级都有可能发出虚拟的资金需求。

这就回到了最初的那个问题，谁是第一个发出资金需求的人？这就涉及到MMM金融互助社区的发起人——俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季。据报道，谢尔盖·马夫罗季上世纪90年代曾利用金字塔式投资返还方案吸引投资，缔造了俄罗斯史上最大金融诈骗案。随后他本人也沦为阶下囚，出狱后，他再次向世人宣布推出新的金字塔方案。

昨日，当记者试图再次登录MMM金融互助社区的2个注册网址和5个登录网址时，却被提示为“风险网站”，拒绝登录。“从其网址后缀分别为.co、.info、.com、.me以及.cc来看，多是境外域名。”武汉一家IT公司的网络工程师易先生看到这些网址后表示，通过IP地址查询，发现其服务器在美国加利福尼亚州的一家公司。

专家

“拉人头”模式难维系

资金链断裂投资者损失惨重

事实上，类似3M金融互助社区这样，拉人返佣的模式已出现在不少金融平台上。有多年金融监管经验的陆先生表示，传销有两个明显特征：一是要拉人头，二是有层级计酬机制，3M等这类平台这两个特征都很明显。

日前，银监会、工信部等部门联合发出风险预警提示，这种以金融互助为名，承诺高额收益，引诱公众投资的行为，背后由境外人员远程操控，将资金通过个人账户汇出去。此类运作模式，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

大成律师事务所肖飒律师表示，“金融互助”的这种运作模式并不经营实体产业，属于拆东墙补西墙的庞氏骗局，这类运转模式难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临损失。