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　　梅興保認為,1.74%的不良率,實際上還是健康的範圍。現在處理不良資産的機構已經市場化了。一方面,銀監會允許民營資本進入不良資産處置,另一方面,鼓勵銀行自己處置不良資産。郭樹清上任後,預計會加速不良資産處置的市場化。

　　煩惱3 互金整治不能“卡太死”,也不能坐視不管

　　近些年來,我國網際網路金融的各種模式和業態迅速生根發芽,一些問題和風險也集中爆發。特別是在P2P網貸領域,跑路、停業、提現困難等問題時常發生,不少投資者陷入“理財陷阱”。

　　隨著行業競爭加劇和監管收緊,P2P網貸平臺迎來大“洗牌”。根據網貸之家的最新數據,僅在2017年2月份,就有53家網貸平臺爆出問題,其中停業或轉型的平臺佔據大半。

　　“網際網路金融監管肯定是一個重點”,中國人民大學財政金融學院副教授宋瑋表示,之前P2P平臺出問題的事件比較多,而現在P2P平臺又歸口在銀監會的普惠金融部,包括網貸在內的網際網路金融也是郭樹清履新後監管可能會繼續著力的點。

　　針對P2P領域集中爆發的一些風險,銀監會去年聯合三部委發佈《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》,引導網貸平臺回歸“資訊仲介、小額分散、服務實體及普惠金融”的本質。其後,又有關於網貸機構資金存管方面的細則公佈。

　　值得注意的是,在網貸監管領域,各部委近兩年來針對熱點問題也出臺一些文件。2016年,有大學生因在多網貸平臺借貸無力償還,最終選擇輕生。去年4月份,銀監會聯合教育部發佈通知,要求加強校園不良網路借貸平臺的監管和整治。

　　除了P2P網貸,第三方支付、消費金融等領域也不斷爆出監管的灰色地帶。宋瑋認為,包括銀行業之外的大數據金融、P2P、眾籌等典型的網際網路形態,以及未來銀行業自身的網際網路化,都需要進一步出臺規範和標準。

　　“網際網路金融監管在國際上也有很多方面是空白,我國網際網路金融做得比較超前,電商規模大,受眾廣,這些方面的監管可能需要開創型的標準制定、風險點識別。”宋瑋認為,監管既不能卡得太死,也不能坐視不管,既要把普惠金融做活,也要思考怎麼保證普通受眾的利益。

　　煩惱4 配合樓市調控,控制房貸數量比例

　　2016年前三季度,隨著房産市場的火熱,房貸投放異軍突起。據央行發佈的2016年前三季度數據顯示,前三季度個人住房貸款增加3.63萬億元,同比多增1.8萬億元。

　　據媒體報道,2008年以來,房貸大部分時間維持在1000億-2000億元的月度規模,即使在2009年“四萬億刺激計劃”時,月度房貸最高也僅僅衝至3433億元;去年9月,房貸規模達到5741億元。

　　而在9月底、10月初,多個省市陸續出臺包括信貸政策在內的調控政策,房産市場火爆局面遇冷。

　　央行的數據印證了樓市的變化。據央行2016年四季度發佈的數據顯示,從人民幣貸款部門分佈看,住戶貸款增長較快,主要是個人住房貸款增加較多。個人住房貸款比年初增加4.8萬億元,同比多增2.3萬億元,但增速從高位開始放緩,年末為36.7%,比11月末低0.1個百分點,為近20個月以來首次放緩。

　　今年以來,不少省市降低通過首套房利率的折扣繼續調控市場,2017年房貸調控仍然將是重要的主題之一。

　　“郭樹清履新銀監會後,還要面臨如何配合房地産市場調控的問題。”中國人民大學財政金融學院副教授宋瑋表示,從監管層上看,信貸政策也是整個房地産調控政策的一部分,需要房地産稅、土地供給等因素來綜合考慮,“房貸政策也是接下來需要配合進行調整的一個方面。”

　　“事實上,房地産的信貸令人擔憂。在去年新增的信貸中,新增的房地産信貸佔比一半,高達45%。明顯擠佔了其他實體經濟的額度,間接拉動了融資成本的上升。”梅興保表示,相信郭樹清一定會認真研究和制定新的房地産信貸政策,使房地産佔有的規模佔到應有的水準。

　　民生銀行研究院院長黃劍輝表示,一線城市房産市場存在一定的泡沫,郭樹清任職後,銀監會會加強對房産市場的監管提示。

　　“會對商業銀行房貸比例提出要求、加強窗口指導、風險提示等,”黃劍輝認為,未來在整個信貸結構中,銀監會會注重控制房貸的數量和比例,以免形成系統性的風險。

　　煩惱5 金融服務實體經濟需要新機制

　　宋瑋表示,現在實體經濟下滑,銀行業怎麼更好服務實體經濟,監管應該會有動作,推動銀行業更好服務實體經濟、創新創業。