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　　“因为资金不足，业务无法做大，资产端来源大部分都是同业拆借。在不能实现远程开户的情况下，微众银行所开账户都是弱实名制账户，不能吸收存款。” 中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军告诉时代周报记者，“微众银行目前还存在政策上的不确定性，所以在这种情况下，才会使用比较谨慎、保守的态度。”

　　时代周报记者采访的多个人士认为，微众银行虽然破壳上线，但却让市场颇为失望：没法靠自身力量开卡、无法转账、没有更多的创新产品出现……政策限制没有打开，让曹彤无法施展拳脚。

　　“由于互联网银行发展受限，曹彤难以施展拳脚，与当初设想差距较大，所以萌生退意。”上述股份制银行中层对记者说，互联网银行比较新，很多事情都要从头再看，面临的压力非常大。不仅需要与同业博弈，还要与监管层“讨价还价”。

　　跟“平安系”难容

　　业务难做，人事也不易。一进入微众银行，曹彤就陷入了“平安系”的“包围”中，并没能磨合圆融。

　　据时代周报记者梳理，在微众银行的高管团队中，除了中信银行原副行长的曹彤、深圳银监局政策法规处原处长秦辉、兴业银行同业业务部原总经理郑新林三人，其余高管大都出自平安系。

　　董事长顾敏曾任中国平安集团执行董事兼副总经理；分管个人消费信贷的副行长黄黎明曾任平安集团陆金所副总经理，分管信用卡业务的副行长梁瑶兰，平安银行信用卡中心总经理。在11名高管中，在平安系有过工作经历的达到了7个。

　　曹彤陷入了“平安系”的包围之下。相关传闻是，高管们没有不和，但曹彤的做事风格确实与平安系的顾敏不同。

　　“曹彤与顾敏的风格不一样，有点难兼容。”上述股份制银行中层干部告诉时代周报记者，“顾敏是一个管得非常仔细的人，事无巨细都要过问。顾敏和曹彤都很年轻都想做事情，而且部门里基本没有曹彤的人，被平安系包围着。”公开资料显示，顾敏出生于1974年，今年刚过40岁，正是职业生涯的黄金期；而出生于1968年的曹彤，亦是少壮派的代表。

　　另外业界也猜测，出身于传统银行的曹彤或与首家互联网银行不兼容，传统银行人与互联网企业，注定要有一定磨合期，在磨合中难免出现分歧。

　　上述股份制银行人士认为，这是文化融合问题，高管团队大部分都是平安系的，而曹彤来自于商业银行，属于保险文化与商业银行文化之间的冲突。“虽没有证据说有直接的冲突，但团队之间的沟通和配合肯定会存在一些问题。”

　　有趣的是，曹彤走后，微众仍有人事变动：前任监事长或将接替曹彤担任行长，而监事长一职由原副行长梁瑶兰接任。梁瑶兰原来分管的信用卡业务，整体并入了副行长黄黎明分管的个人消费信贷业务部。

　　无奈而现实的转身

　　种种因素交织，或许促成了曹彤最终离职。

　　9月16日，微众银行向时代周报记者确认，“曹彤先生因个人原因申请辞去微众银行所任职务，按照有关规定正在走相关流程。”

　　辞职前，已有酝酿。有微众银行内部人士对媒体表示，曹彤好几个月都没来上班。早在一个多月前，微众银行下发的一份内部文件中，本由行长签字的地方，签名就变成了微众银行监事长李南青。最终，“旷工”数月的曹彤选择了离职。

　　就在曹彤确认离职前一天，9月9日，招商银行刚刚恢复了对微众银行的核身接口，该接口一度在9月7日被招行关闭，招行用户无法对微众银行产品执行买入行为。

　　对此，招行的官方回复是：“鉴于这种代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁，也严重违反金融监管规定，招行将逐步进行清理和整治。”

　　董希淼说，这种情况充分暴露出互联网银行不能自己开户的弱点。这也意味着，如果其他银行纷纷效仿招行关闭入口的做法，微众银行的前景恐怕不妙。

　　由于不能开户，微众银行就不能吸储，也就意味着微众银行从开业起就不具有传统银行所拥有的依靠存贷差获利的生存渠道。

　　如此一来，剩下的就只有在中间业务领域进行掘金。在9月16日的腾讯金融合作伙伴高峰论坛上，微众银行副行长黄黎明对时代周报在内的诸多记者表示，未来微众银行要依托腾讯平台做大众客户和金融机构的连接平台，且跟目前传统银行主要收入来自存贷利差不同，微众银行90%的收入来自手续费。