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POS机卖家：“不用营业执照，它的商户不是找的，是自动定位的，要刷珠宝就选择珠宝，它会自动跳到一些对应当地的一些珠宝店。”

卖家表示，只要在手机上下载APP，然后通过蓝牙绑定POS机，就可以对机器的刷卡地点进行操控，里面都是全国各地的真实商家，产生的都是实实在在的消费，很难被查出来：是跟你手机绑定的，用你手机流量的，你在手机上下载一个APP，你手机上点刷卡，刷多少钱什么什么的，然后在机器上输密码就可以了。

银行工作人员

为绩效睁一只眼闭一只眼

针对监管难题，一位不愿透露姓名的商业银行工作人员告诉记者，无论是信用卡违规套现，还是诈骗分子利用POS机洗钱，银行看到的只是一笔笔的消费，所以目前监管难度都很大：“首先它的这个POS机具没有在银行的核算系统，银行看到的只是客户的一种消费行为，但是这个套现实际没有真实的交易，这个问题很难界定。”

这位工作人员告诉记者，一些基层银行部门的确有疏于监管的时候，面对大额交易，每一笔都去查询也有难处，而且在吸收存款的绩效考核压力下，有的营业部门就“睁一只眼闭一只眼”。

工作人员：“这些犯罪分子选择有大宗交易的这些商户，很难抓到的，比如说卖车、房地产，监管是比较难的。银行只在乎这个客户的账面存款金额有多少，存款额从哪里来，银行一般是不会过问的。”

早在2017年6月，人民银行就发布了特急文件《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》，要求规范银行卡受理终端支付风险防控力度。然而，直到今天，通过微博、QQ群等，以POS机为关键词搜索，仍能找到大量销售机器的商家。

一面是全国上下严打电信诈骗，一面是实施诈骗的多个必要环节都能轻易实现，究竟怎么管才能管得住，中国之声将继续关注。